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¿Se acerca un apocalipsis de tarjetas de crédito?

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Después del Cyber ​​Monday, es hora de sacar rápidamente sus tarjetas de crédito y comenzar a comprar, ¿verdad? El hecho es que, según una encuesta de NerdWallet que se publicó el 25 de noviembre de 2019, 48 millones Los estadounidenses todavía están pagando la deuda de sus tarjetas de crédito de temporada de vacaciones del año pasado. Eso es desde el 39,4 millones que estaban pagando 2017 deuda el año pasado.

Las tasas de las tarjetas de crédito están en máximos históricos

Según el sitio web creditcards.com, a partir de 20 de noviembre de 2019, la tasa de porcentaje anual (APR) promedio de la tarjeta de crédito fue 17.21%. Según el sitio web de la Reserva Federal, que se remonta a 1994, el APR promedio de las tarjetas de crédito alcanzó un máximo histórico en Q2 de 2019.

Esto refleja el último cambio de tasa realizado por la Reserva Federal en 30 de octubre de 2019, cuando bajaron su tarifa en un cuarto de punto porcentual.

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Ya que Julio de 2019, la Fed ha bajado las tasas en .75 de un punto porcentual, sin embargo, en las observaciones hechas en 13 de noviembre de 2019El presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo que es posible que la Fed no vuelva a recortar las tasas durante algún tiempo.

American Express, Discover, U.S. Bank, Citi, Barclaycard y Wells Fargo han reducido la tasa de porcentaje anual en sus nuevas ofertas de tarjetas al mismo cuarto de punto porcentual, pero algunos emisores de tarjetas de crédito están aumentando las tasas para los solicitantes con puntajes de crédito más bajos.

Barclaycard aumentó la APR máxima en su tarjeta Visa en un cuarto de punto porcentualy Capital One recientemente elevó sus tarifas para los consumidores que tienen crédito promedio, mientras deja la tarifa solo para los clientes que tienen un crédito excelente.

El hecho es que en comparación con las APR de las tarjetas de crédito de hace tres años, en Noviembre de 2016, el APR promedio de la tarjeta aumentó en más de 2 puntos porcentuales.

El economista Andrew Keinsley de la Universidad Estatal Weber de Utah señala que "la deuda de la tarjeta de crédito puede escaparse de usted con mucha facilidad", pero Keinsley ve la deuda de la tarjeta de crédito como "una amenaza no tan grande como la crisis hipotecaria en 2007 porque es un tipo de deuda diferente. No está garantizado, lo que significa que no perderá su casa si incumple, y puede descargarla en un tribunal de quiebras. Hay muchas válvulas de escape ".

Keinsley también señaló que la Reserva Federal realiza pruebas de resistencia a las grandes instituciones financieras que incluyen el escenario de un número de personas que incumplen sus deudas con tarjetas de crédito.

¿Se acerca un apocalipsis de las tarjetas de crédito?

Según la Fed de Nueva York, en Q1 de 2019, la cantidad de personas que no pueden realizar un pago con tarjeta de crédito alcanzó el nivel más alto en siete años. Millennials entre las edades de 18 y 29 tenía los niveles más altos de incumplimiento.

Según el sitio web creditcards.com, en Q1 de 2019, la deuda de tarjeta de crédito promedio por prestatario ha aumentado a $5,554.

los 2008 La crisis financiera fue precipitada por personas que dejaron de pagar sus hipotecas. Si las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito abruman la capacidad de las personas para pagar sus facturas de tarjetas de crédito, ¿también incumplirán y crearán un apocalipsis de las tarjetas de crédito?

También es interesante notar que ha habido una disminución en la tasa de ahorro y que los precios de la gasolina están aumentando. Históricamente, esos dos han sido indicadores de recesiones pasadas.

Puede evitar endeudarse más en esta temporada navideña al:

  • Considerando cuáles son sus metas emocionales para las vacaciones
  • Limitar la entrega de regalos solo a los niños
  • Hacer una lista de compras y ceñirse a ella
  • Investigar marcas y precios en línea, incluidos los historiales de precios, antes de ir a la tienda; de esa manera sabrás si algo es realmente25% apagado
  • Evitar compras impulsivas saliendo de la tienda y reflexionando sobre si realmente necesitas o quieres un artículo.

¿Por qué gastamos durante las vacaciones?

Una historia reciente de USA Today citó a la terapeuta financiera con sede en Los Ángeles Amanda Clayman diciendo que durante las vacaciones "perseguimos una especie de experiencia emocional".

¿Qué tipo de experiencia emocional? Solo piense en cualquiera de las películas de Hallmark que se proyectan durante esta época del año. Oh, espera, la actriz Lori Loughlin ha protagonizado muchas de estas películas de Hallmark, pero no este año.

Este año, la Sra. Loughlin es acusada junto con su esposo, Mossimo Giannulli, de sobornar a funcionarios de la Universidad del Sur de California para que sus dos hijas sean admitidas en la escuela.

El mismo artículo de USA Today cita a la economista del comportamiento de la publicación de inversiones Morningstar, Sarah Newcomb, diciendo: "Este es un momento triste y solitario para muchas personas". Y, para muchas personas, ir de compras es un mecanismo de supervivencia.

Mire cualquiera de los comerciales de televisión que ya se están emitiendo en los Estados Unidos, según Newcomb, "muestran la vida que desea vivir". ¿Cómo logras que se muestre esa vida en los comerciales? Sorprender a su cónyuge con un automóvil Lexus con un gran lazo rojo en la parte superior, así es como.

Queremos lo que vemos en la televisión

Para mi, fue el mediados de la década de 1950 programa de televisión Padre sabe mejor, protagonizada por Robert Young, Jane Wyatt, Elinor Donahue, Billy Gray y Lauren Chapin. La serie se emitió en varios canales desde Octubre de 1954 a Mayo de 1960.

El programa trataba sobre una familia encabezada por Jim Anderson, quien era el gerente de una compañía de seguros en una ciudad ficticia del medio oeste. Su esposa, Margaret, era ama de casa y sus tres hijos eran Betty "Princess", James "Bud" y Kathy "Kitten". Durante cada episodio, los niños pasaron por los dolores de crecimiento de los niños amados de clase media del 1950.

Oh, cómo quería ser uno de los niños de Anderson, pero la realidad del programa era bastante diferente de lo que aparecía en la pantalla. Lauren Chapin, quien interpretó a Kathy, cuando era niña había sido víctima de abuso sexual. Se casó a los 16 y se divorció a los 18, se volvió adicta a las drogas, intentó suicidarse y fue enviada a un hospital psiquiátrico.

Después de eso, vendió drogas, falsificó cheques y entró y salió de la cárcel. Según su página de Wikipedia, hoy Chapin es una evangelista con licencia y ordenada.

En su página de IMDB, Billy Gray aparece citado en 1983 como diciendo de su Padre sabe mejor años: "Ojalá hubiera alguna forma de poder decirles a los niños que no lo crean: el diálogo, las situaciones, los personajes, todos eran totalmente falsos ... Padre sabe mejor pretendía ser un facsímil razonable de la vida. Y lo malo es que el modelo es tan engañoso. Si pudiera decir algo para compensar todos los años que me he prestado a ese tipo de toros *, sería: "TÚ sabes mejor".

En cuanto al padre Jim Anderson, en realidad, Robert Young sufría tanto de depresión como de alcoholismo, e intentó suicidarse en Enero de 1991.

Young trabajó para aprobar el referéndum fiscal 708 de Illinois, que creó un impuesto a la propiedad que respaldaba los programas de salud mental en su estado natal. El Centro de Salud Mental Comunitario Robert Young en Moline, Illinois, lleva el nombre del actor. Solo Elinor Donahue y Jane Wyatt llevaban vidas relativamente normales.


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